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中原银行推出“政采贷”线上化服务,产品线再添“拼图”
发布时间:2018年08月30日

  “税单贷”上线近两个月,中原银行再推新品,研发效率堪比一线互联网公司。

  8月10日,与政府采购系统紧密对接的“政采贷”业务登陆中原银行线上平台,专为中标政府采购项目的小微企业提供信贷支持,单笔最高额度达1000万元。

  目前,这一业务仅在郑州、洛阳地区试运行,小步快跑、迅速迭代,约一年后将覆盖全省。“向更大范围推广前,还需要经过详细调试和评估。”一名项目负责人告诉记者。

  “三年内逐步实现业务模式和管理模式的线上化、数据化、智能化”——在中原银行“科技兴行”蓝图之中,“政采贷”也许只是一小步,但支持服务小微企业的科技大体系,正如拼图一般逐步填满。

  乘政策东风本土首家试水线上“政采贷”

  “政采贷”是什么?简言之,即通过与政府采购系统联通,银行依据真实、公开招标采购的结果,也就是政府采购中标通知书或合同,对企业快速授信。

  还款则是以政府财政支付资金为主要来源,通过封闭回款路径等方式进行,让银行为中标小微企业提供方便快捷的融资服务。

  论模式,政采贷并不新鲜,关键词是“上网”。

  据大河报·大河财立方记者了解,线下“政采贷”早已纳入几个全国性商业银行的服务版图,但一直未被作为主打产品。

  中原银行此次推出线上“政采贷”,是该行在这一领域首次试水,更让其成为全省范围内将政采贷“搬上网”的第一家本土银行。

  据该行公司部相关负责人介绍,“政采贷”的研发工作从今年5月开始,其间进行了系统改造、系统开发、产品设计包装等,最重要的环节是与财政厅的政府采购系统完成对接。

  项目的顺利实施,则依托于政府扩大金融支持小微的引导。

  2017年10月31日,河南省财政厅、人行郑州中心支行、河南省工信委、河南银监局联合发布《关于印发河南省政府采购合同融资工作实施方案的通知》,要求充分发挥政府采购扶持中小企业发展的政策功能,促进政府采购诚信体系建设,拓展中小微企业融资渠道。

  通知明确表示,有意向按照方案开展政府采购合同融资业务的融资服务机构,在河南省电子化政府采购系统登记备案。备案后,根据河南省电子化政府采购系统数据接口规范,进行信息化系统的对接。

  这相当于为政采贷的线上化开辟了一条“绿色通道”。中原银行依托科技力量拔得头筹,亦变得异常平顺。

  服务小微今年将完成“四张拼图”

  记者查询相关资料发现,近年来政府采购规模扩容,增长迅猛。数据显示,2017年河南省政府采购规模达到1587.5亿元,较上年增长19.8%,

  采购项目通常分为三类:工程类、服务类与货物类。中原银行政采贷,瞄准的正是服务类和货物类的订单客户,大量优质小微企业集中于此。

  据了解,去年全省工程类采购金额为953.9亿元,占全省采购规模的60%,这一部分市场主要由大企业承载;服务类采购金额为341.8亿元,货物类采购金额为291.8亿元,分别占比为21.6%和18.4%。其中,服务类较上年猛增102.6%。

  货物类和服务类强劲的融资需求,为政采贷的推出构建了良好的市场环境;反过来讲,与大量政府供应商建立深度联系,也将成为中原银行进一步获客和拓展业务的一条引线。

  据了解,“政采贷”的核心业务是为供应商提供流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证等融资服务。

  融资额度方面,则根据借款企业基本情况、资金周转情况、中标情况、履约情况以及担保方式,给予综合授信额度或单笔单批额度。

  综合授信额度根据借款企业历史中标情况和经营情况确定,在有效期内可循环使用。单笔单批额度不超过政府采购合同金额的70%,最高可达1000万元,期限最高达到一年。

  中原银行相关工作人员介绍,从前期的市场调查情况看,一年还款期限刚好可以覆盖政府订单的账期,最大化满足企业需求。

  据悉,该项服务将采取“人工+算法模型”线上线下相结合的审批模式,在迭代中流程化、模块化,不断缩短审批时间。该行预计,试运行期内将争取获取2亿元的市场规模。

  从与科技部门合作的“科技贷”,到与税务部门合作的“税单贷”,再到与财政系统携手推出的“政采贷”,近年来,中原银行依托科技优势,支持小微金融力度渐强。相关人员向记者透露,该行今年将推出4大小微专属产品,目前已有3项完成落地,另一重磅产品正在密集研发中。

  最后那张拼图,会是什么?(来源:大河报-大河财立方)

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