业务介绍
系统日终对符合条件的活期资金转开理财子账户,客户在签约时不需设定具体的存期,支取时按理财子账户资金的实际存期靠档计算利息。
保留金额
保留金额最低3000元,客户签约时可设定为大于等于该保留金额的数值。
划转规则
1.系统每日日终对活期账户的可用余额进行校验,大于保留金额的部分,每日以5000元的整数倍计算转存金额,转存后开立整存整取理财子账户,每转存一次开立一个理财子账户,起存金额10000元。
2.理财子账户转存时不设定到期日,最长期限一年,一年内支取时按实际存期靠档计算利息,一年内未支取的,到期本金转存,利息结入活期账户。
3.转开理财子账户时,按转开当天是否有存量的子账户进行转存,分两种情况处理:若当天有子账户做转存的,则对活期账户上超过留存金额的部分按5000的倍数直接累加到原理财子账户上,同时修改新转存日期为开户日期;若当天没有子账户做转存的,则对活期账户上超过留存金额的部分,判断是否满足起存金额的要求,满足的按5000的整数倍转开新的理财子账户。
4.理财解约当日日终时不再转开新的理财子账户。
计息规则
1.转存的理财子账户为整存整取定期账户,支取时按理财子账户资金的实际存期靠档计算利息,采用整存整取3个月/6个月利率+活期利率的方式计算利息。如支取时实际存期满10个月,则按6个月整存整取利率+4个月(实有天数)活期利率计算利息。
例如:2014年11月6日生成理财子户35000元,2015年9月21日支取时,转回35646.33元,其中利息646.33元。(分别为:2014.11.6至2015.5.6定期6个月利息539元=35000*3.08%/2;2015.5.6至214.9.21活期利息107.33元=35000*138天*0.8%/360)
2.理财子账户1年内未做支取的,在到期日按整存整取1年期利率计算利息,利息结入卡内活期结算账户。
3.理财子账户1年内进行支取的,利息与本金一并结入卡内活期结算账户。