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中原银行
预付款融资
发布时间:2017年10月20日

  预付款融资是指在具备真实贸易背景的基础上,我行、商品买方和卖方签订三方合作协议,约定由我行向买方授信,专项用于其向卖方支付预付货款,卖方按照三方合作协议的约定承担发货、余额退款等责任,交易的资金流、物流、信息流在我行监控下封闭运作,并以商品销售回款作为第一还款来源的供应链金融业务。

  产品特点

  (一)对卖方(核心企业):

  培育经销商,建立销售网络,扩大销售规模;减少应收账款,优化财务报表;利用自身信用帮助经销商融资,融资主体转移到经销商,降低融资成本和资产负债率。 

  (二)对经销商:

  突破担保资源限制,借助核心企业支持并依托贸易背景融资,解决担保难、融资难;扩大采购规模,提高销售能力,降低融资和采购成本。

  业务流程

  (一)银行、核心企业和经销商签订三方合作协议;

  (二)银行为经销商核定授信额度,根据经销商申请,将贷款或票据定向支付给核心企业;

  (三)按照协议规定,经销商将销售款项存入银行后,银行向核心企业发出相当金额的发货指令;

  (四)如果经销商在银行授信到期日没有足额提货,上游核心企业须按协议约定履行差额退款责任。

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